AI金融风险与机遇：银行专家解读技术应用边界

当下, 大模型、智能体等人工智能技术, 正迅速向金融业渗透, 在重新塑造行业效率之际, 还带来了需要谨慎认真应对的结构性挑战。

7月3日举办的2026全球数字经济大会数字金融论坛上, 业界专业人士围绕行业的技术应用趋势怎样, 来展开交流, 技术应用边界身处何处存在着探讨, 如何化解技术的可靠性以及可信性问题有着交流, 又有着技术风险之下潜在机遇有何种情况的交流, 同时学界专业人士参与其间探讨交流, 政界专业人士也参与其中围绕这些展开交流。

2026全球数字经济大会数字金融论坛现场 熊悦/摄

关注AI技术应用潜在风险

在论坛上, 中国银行原行长李礼辉表示, 当前智能金融已经步入到规模化应用阶段, 基于AI Agent的金融智能体出现了初步展现出高水平专业能力的情况, 并且已开始被用来在高价值领域进行风险评估、市场分析、投资顾问、财富管理、量化交易、产品定制以及内部审计等工作, 这会全方位提高金融管理、金融服务的专业化水平。

武连峰作为 IDC 中国副总裁兼首席分析师进行预计, 代理式此 AI 会对金融核心业务流程予以重塑, 那种技术应用将会一直在组织有关业务流程里深入地发展下去致使的状况, 对这种情况来说金融机构需要把做好组织架构变革、利益分配等这些事情给落实到位。

紧随AI技术于金融业务范畴的运用不断深入, 处于该领域下, 算法幻觉、歧视以及黑箱之类的问题也有了不同程度的显现, 业以内专业人士大多觉得, 对于金融业里AI技术应用过程中的可靠性、可信性还有合规性风险, 需要着重加以关注。

另外, AI技术有可能引发的潜在系统性风险以及信息安全问题也是值得予以关注的。一方面, AI技术的持续不断迈进, 意味着它对金融系统可能带去的潜在破坏性风险也在持续攀升。另一方面, 个人信息以及机构用户信息的泄露风险出现了加大的情况。AI针对用户画像的刻画能力逐渐变得越强, 于是个人消费习惯、行为特征等隐私信息面临着相较于以往更为严重的泄露威胁。德意志银行投资银行亚洲区主席吴穷提到。

探索多元风险可控措施

金融业, 是从事经营风险的行业, 业内人士觉得, 在全新的技术环境当中, 风险仍然是金融机构所关注的关键要素, 为了强化金融业AI技术应用的安全性以及合规性, 业内人士觉得, 一定要明确AI技术在金融业务领域的应用边界。

实际上, 监管针对金融机构的AI开发应用, 已颁布更为细致化的要求, 国家金融监督管理总局所发布的《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》, 从完善人工智能治理架构这一方面, 提出相关指引, 又从推进高水平人工智能开发应用方面, 给出相应指引, 还从提升数据治理能力等多个方面, 作出有效指引。

李礼辉持有这样的看法, 在AI时代这个背景之下, 金融的可靠性所涉及的范围得延伸到金融科技硬件以及软件的可靠性、可信任这种程度, “其一, 要有个起始点, 从模型以及算法基础架构的可解释性这方面着手, 把它的基本推理路径还有逻辑呈现出来, 把金融模型以及智能化行为转变成为能够被理解、能够被监测的进程, 一步步达成从结果正确朝着过程可解释的这种跨越；其二, 要使得AI模型还有工具必须达成金融的可信计算, 配备先进的安全技术工具, 保证能够去除幻觉、达到零误差。”。

黄红英作为香港科技大学首席内地事务官, 同时身为香港生成式人工智能研发中心首席运营官觉得, AI是不存在并非万能的状况的, 当涉及到高复杂以及高风险还有高博弈的场景时一定要有人作出兜底, 她说倘若提出金融的本质是风控这一说法, 那么金融AI的本质照样还是风险之控。

马铁军, 英国爱丁堡大学金融计算（风险建模）教授, 于学界理论视角出发, 提出前沿研究正探索将金融业所需的合规、公平、可靠、伦理相关考量, 前置至AI大模型训练过程, 以可确保的安全训练过程推动金融大模型合规进程, 还探索极限风险控制理论与风险量化模型。

值得指明的是, 虽说金融业里AI技术的运用存有各种各样潜在的新兴风险之处,然而业内相关人士普遍都持有这样觉得开云app在线入口, AI技术真的是正在为该行业带去更多的机遇。

马铁军表明, 我们把大规模生成式AI技术运用到银行业交易以及个人数据监测场景当中, 借此来达成对金融弱势群体的需求特征展开前瞻性识别, 并且为制定更具针对性的政策支持供给依据。

需特别指出的是, 因AI技术应用而出现的风险, 对保险业而言, 也构成着迎来机遇的一种情形。普华永道管理咨询数智化咨询方面的合伙人王建平声称,在最近这段时期内世界杯2026直播平台, 他身处的那间公司正在和多家保险公司一道开展联合研发工作,研发的是一种针对AI伴生风险的保险产品开云正版app下载, 其目的在于为AI投入使用阶段存在引发可能性的相关风险给予保障。具有代表性的景状包含自动驾驶汽车、无人机以及机器人这类属于实体的智能装置引发的责任关联性风险, 与此同时, 也一同囊括AI类型的智能体于运作的时段当中也许会冒出的知识产权遭受侵害、肖像权被侵扰等属于无形的风险。这些领域均存在广阔的保险业务机会。

（编辑 上官梦露）

标签： AI金融风险 技术应用边界 智能体 风险控制 保险创新